Кредит должен возвращаться.

На этой простой истине зиждется деятельность КредитКуратора. Несмотря на то, что компания предлагает три разных продукта, все они подразумевают возвратность кредита, невзирая на то, в чьих интересах мы выступаем в каждом конкретном случае.

Банк — это источник кредита. Если кредит не возвращается, то страдает банк, его сотрудники и руководители, владельцы банка, его вкладчики, клиенты и инвесторы. Банк — это источник бизнеса для кредитного брокера. Испорченная кредитная история кредитного брокера означает плохую кредитную историю брокера. Проблема с кредитом, выданного при участии кредитного брокера, означает конец взаимоотношений с ним этого банка и, как цепная реакция, вероятно и других банков.

Мы предлагаем три продукта, первый из которых безусловно интересен девелоперам, второй будет иметь ограниченный спрос у них, но все три затрагивают банки. По той простой причине, что банки выдают кредиты, а все наши продукты как раз об этом. При этом, что важно, каждый из наших продуктов означает разный финансовый результат для банка, выдавшего кредит.

Он минимален при кредитном брокеридже, так как мы выступаем на стороне заемщика и по максимуму используем фактор конкуренции, чтобы выбрать лучшее предложение, имеющееся на рынке для нашего клиента, а затем ещё улучшить его в процессе переговоров. Как результат, маржа банка будет минимальной.

Маржа окажется, вероятно, средней при встречном брокеридже, так как по своей сути это продукт компромисса между банком и заемщиком.

И наибольшую добавленную стоимость мы привнесем (как мы ожидаем) при третьем продукте — кредитном аутсорсинге, так как мы полностью выступаем на стороне банка и полностью зависим материально от успешности операции кредитования.

Но при всех отличиях для банка по финансовому результату, у этих трех продуктов будет одно свойство, их объединяющее – качество выдаваемого кредита должно обеспечивать его погашение в соответствии с условиями кредитного договора. И КредитКуратор, как это было сказано выше, постарается это обеспечить.

У этих трех продуктов есть другие особенности, на первый взгляд, во славу встречного брокериджа.

Сложно что-то сказать в отношении кредитного брокериджа, так как это весьма распространенный на рынке продукт. Но между двумя другими продуктами, в большей степени ориентированными на банки, можно выделить следующие различия.

Во-первых: по принципу, кому это нужно в банке. Если услуги по “origination” (поиску заемщиков и организации поступления кредитных заявок в банк) нужны прежде всего клиентщикам и руководителям, отвечающим за корпоративный блок в банке, то кредитный аутсорсинг могут оценить прежде всего владельцы и первое лицо банка, так как они определяют в конечном счете стратегию банка и заинтересованы в его финансовых результатах в целом. К тому же решение о переходе на использование аутсорсинга в кредитной работе — достаточно революционное для любого банка, гораздо легче принять на этом уровне, чем дождаться инициативы снизу. Инициатива снизу может, скорее всего, последовать на ярко выраженном рынке покупателя в период стабильного роста рынка недвижимости, и, тем более, бума. Тогда желание не отстать от конкурентов, желание заработать на этом рынке и в принципе найти дополнительный источник доходов, может заставить службы банка это сделать — согласиться с тем, что использование аутсорсинга может быть эффективнее натурального хозяйства… даже в области кредитования.

Во-вторых: по уровню нашего «вмешательства» во внутренние дела банка. Если кредитный аутсорсинг может пугать тем, что наша компания получает доступ к обычно закрытой для внешних глаз информации о том, как работает кредитный механизм банка, как устроена система управления кредитными рисками, о ценовой политике и тарифах в области кредитования, то встречный брокеридж не требует глубокого знания всех этих вопросов. КредитКуратор работает с тем объемом информации о банке, который банк решил ему сообщить.

Если при кредитном аутсорсинге кредитному комитету банка приходится обсуждать и принимать решение, подготовленное командой КредитКуратора, то в новом продукте решение готовится своими банковскими службами.

Если при кредитном аутсорсинге, на первый взгляд, не понятно, как быть с «политическими» кредитами и решением «политических» вопросов, то в новом продукте этого аспекта нет в принципе.

Если при кредитном аутсорсинге банку надо платить КредитКуратору за экспертизу и подготовку кредитного решения, то в новом продукте зарплату получают сотрудники банка, а за положительное кредитное решение платит счастливый заемщик.

Правда, несмотря на всю привлекательность встречного брокериджа, банк без него может спокойно обойтись. В каком случае? В том случае, если хорошо работают свои клиентщики или кредитники (смотря на ком из них лежит функция поиска и привлечения).

Только есть вопрос: «почему существуют брокеры?». Ответ прост: брокер нужен тогда, когда сам с чем-то не справляешься, или справляешься поздно, или конкуренты справляются с этим лучше. А как у вас «с этим» дела?

И последнее. У брокериджа с аутсорсингом есть общая черта – люди брокера и люди аутсорсинговой компании должны знать и выполнять свою работу лучше и быстрее, чем сотрудники заказчика.

Так что не обижайтесь, если будем давать советы.

Ну а кредитный аутсорсинг… кредитный аутсорсинг будет ждать своего времени.


Контактная информация

Новости
Новый продукт
КредитКуратор предлагает актуальные для текущего времени услуги по организации реструктуризации банковских кредитов и кредитных портфелей в целом; в том числе сложные варианты, связанные с изменением валюты кредита и прочими проблемными ситуациями.


О компании
Компания призвана стать хабом, обеспечивающим наилучшие условия для встречи финансового потенциала банков и потребностей компаний рынка недвижимости, нуждающихся в банковском финансировании.